Comme neuf propriétaires sur dix, vous avez financé l’acquisition de votre bien en faisant appel à un crédit bancaire souscrit à un taux variable. La hausse incontrôlée du TMM ( + 70% depuis 2011) sur lequel est indexé votre taux d’intérêt vous fait réfléchir quant à l’opportunité du remboursement anticipé de votre crédit (remboursement partiel ou total). En pratique, même si vous en avez les moyens, il n’est pas toujours possible et intéressant de procéder à cette opération. Explications !

Les limites fixées par votre contrat

Avant toute chose, relisez votre contrat de prêt et vérifiez quelle est l’indemnité de remboursement prévue par celui-ci. Sur ce point, les banques tunisiennes ont souvent la main lourde puisque lesdites indemnités sur les contrats anciens varient de 3 à 7% du capital restant dues. De quoi vous refroidir et c’est le but ! A noter qu’en France ces indemnités sont plafonnées par la loi à 3% du capital restant dû avant le remboursement alors qu’en Tunisie elle est librement fixée au contrat.

Seulement si vous êtes en début de crédit

Si vous êtes à mi crédit ou vers la fin, cela ne peut être intéressant car en Tunisie les intérêts en début de crédit sont plus importants et le capital restant dû également tandis qu’à la fin, les intérêts sont moindres et le capital restant à rembourser réduit. Donc, en ajoutant la pénalité de remboursement, vous ne ferez pas de grandes économies sur les intérêts voire pas d’économies du tout. Dans ce cas d’espèces, il sera certainement plus profitable d’épargner si les taux d’intérêts sont élevés (ce qui est le cas en Tunisie). En revanche, rien ne vous interdit de négocier avec votre banque un raccourcissement de la durée de votre crédit par augmentation de votre mensualité (cela peut se faire sans indemnité) même si les banques n’encouragent pas ce type de pratique. Rente oblige !

Notre conseil, négociez avant de signer !

Mieux vaut anticiper ! Au moment de souscrire votre contrat, si vous pensez pouvoir être amené à rembourser votre emprunt par anticipation, négociez auprès de votre banquier l’annulation des pénalités, il suffit d’ajouter une clause. Il est possible de réduire à 2% !   Samir Bouzidi Pour suivre nos actualités, abonnez-vous à notre page Facebook